Firmenkredit für die Unternehmensfinanzierung

11 Monaten
Ratgeber - Firmenkredit für die Finanzierung von kleinen und mittleren Unternehmen

Die Unternehmensfinanzierung stellt eine tragende Säule aller gewerblichen Geschäftsvorhaben dar. Dabei ist wichtig, dass eine unternehmenspezifische Finanzierung realisiert wird. Sowohl das jeweilige Geschäftsmodell als auch die aktuelle Unternehmensphase sind wichtige Aspekte, auf die eine entsprechende Unternehmensfinanzierung abgestimmt sein sollte. Während Start-ups in der Anfangszeit noch oftmals eine ausgewogene Kombination aus Finanzierungen durch Eigenkapital, aus Fremdkapital sowie oftmals aus staatlichen Kredit- und Förderprogrammen aufweisen, verschieben sich in den meisten Fällen die Anteile an den Finanzierungen im Laufe der Jahre immer mehr hin zur Fremdfinanzierung. Und das nicht unbedingt zwingend aus Mangel an Eigenkapital. Vielmehr raten Wirtschafts- und Finanzexperten dazu, um so mehr Fremdkapital in Form von Firmenkrediten aufzunehmen, je weiter die jeweilige Unternehmensentwicklung schon vorangetrieben wurde. Der Firmenkredit fungiert hier als ein entscheidendes Instrument der Unternehmensfinanzierung.

 

Inhaltsverzeichnis:

  1. Ohne einen Firmenkredit sind Geschäftsvorhaben oftmals erst gar nicht realisierbar
  2. Investitions- und Betriebsmittelkredite sorgen für ein Plus an Flexibilität und Liquidität
  3. Investitionskredite unterstützen Unternehmen nachhaltig beim Wachstum
  4. Die Zinsbelastung stellt ein wesentliches Entscheidungskriterium dar
  5. Auf diese Faktoren sollten Sie zusätzlich achten 
  6. Sondertilgungsrecht und Ratenpause bei Liquiditätsengpässen vereinbaren
  7. Schnelle und intelligente Lösung: Individuelle Finanzierungslösungen von FINAVI
  8. Die erstklassige Alternative zur herkömmlichen Bank

 

Ohne einen Firmenkredit sind Geschäftsvorhaben oftmals erst gar nicht realisierbar

Da Firmenkredite zudem die Investitionstätigkeiten der Unternehmen ankurbeln, sind sie als so bezeichneter Schmierstoff der Wirtschaft von hoher volkswirtschaftlicher Bedeutung. Dabei stellen sie generell überlebenswichtige Faktoren für ein Unternehmen dar. Kaum eine Firma kann den eigenen Geschäftsbetrieb dauerhaft ohne Kreditfinanzierungen gewährleisten bzw. aufrechterhalten. Ob die Anschubfinanzierung von Unternehmensgründungen, Investitionen in neue Technologien, die Gewährleistung der Liquidität oder die Expansion in neue Märkte und Geschäftsfelder - ohne einen Firmenkredit sind Vorhaben dieser Art in der Regel nur schwer, meistens überhaupt nicht umsetzbar.

Investitions- und Betriebsmittelkredite sorgen für ein Plus an Flexibilität und Liquidität

Mehrere Arten von Krediten stehen Ihnen diesbezüglich zur Verfügung. Insbesondere kleine und mittlere Unternehmen fokussieren sich dabei im Rahmen von Firmenkrediten oftmals gezielt auf Investitionskredite sowie auf Betriebsmittelkredite. Schließlich schaffen Sie mit Investitionskrediten die Finanzierungsgrundlage von Objekten des Anlagevermögens. Ein Betriebsmittelkredit ist demgegenüber eine wichtige Kreditform für die Finanzierung des unternehmensspezifischen Umlaufvermögens. Barkredite dieser Art werden von vielen Banken als Kreditlinien auf den Unternehmenskonten gewährt. Ausgestaltet wird ein solcher Betriebsmittelkredit in der Regel als revolvierender Kredit. Sie können ihn also innerhalb der vereinbarten Kreditlaufzeit - jeweils bis zur maximalen Höhe der von der Bank gewährten Kreditlinie - in wechselnder Höhe immer wieder neu in Anspruch nehmen. Dies gilt auch dann, wenn bereits Tilgungen erfolgt sind.

 

Investitionskredite unterstützen Unternehmen nachhaltig beim Wachstum

Bei Firmenkrediten ist aber auch die Laufzeit ein entscheidender Faktor. Prinzipiell wird bei diesen Arten von Krediten zwischen der kurzfristigen und der langfristigen Variante unterschieden. Werden Sie zum Beispiel mit Umsatzeinbußen respektive mit einem plötzlichen Rückgang der Einnahmen konfrontiert, können Sie mit von der Bank bereitgestellten kurzfristigen Unternehmenskrediten einen drohenden oder sogar bereits akuten Zahlungsausfall kompensieren bzw. verhindern. Die Banken vergeben einen kurzfristigen Firmenkredit als Diskontkredit, Kontokorrentkredit oder auch Avalkredit. Bei langfristigen Firmenkrediten handelt es sich demgegenüber um die Kreditform des Investitionskredits. Hinter diesem Namen verbergen sich Darlehen, die für größere Investitionen bzw. Anschaffungen wie Maschinen, Anlagen oder auch Technologien genutzt werden. Kredite dieser Art haben in der Regel lange Laufzeiten.

 

Die Zinsbelastung stellt ein wesentliches Entscheidungskriterium dar

Grundsätzlich müssen Unternehmen oder auch Selbstständige eine ausreichende Kreditwürdigkeit bzw. Bonität nachweisen, um den gewünschten Firmenkredit zu erhalten. Aber Vorsicht: Firmenkredite sind nicht gleich Firmenkredite; im Hinblick auf die Konditionen und die Zinssätze gibt es bei den einzelnen Kreditangeboten mitunter große Unterschiede. Gerade die Unterschiede bei den Zinssätzen sollten Sie dabei genau im Auge behalten. Denn mit zunehmender Kreditlaufzeit fallen die Zinsunterschiede immer stärker ins Gewicht. Die Höhe der Zinsen stellen daher zweifelsohne ein wesentliches Entscheidungskriterium für oder gegen die Kreditaufnahme dar.

 

Auf diese Faktoren sollten Sie zusätzlich achten

Ein günstiger Zinssatz ist aber keineswegs alleine ausschlaggebend für die Kreditentscheidung. Auch wenn die Zinsen als Zahlenwert jederzeit transparent dargestellt wird, ist dies dennoch nur bedingt aussagekräftig. Stattdessen spielen auch andere Aspekte rund um die Kreditbedingungen durchaus eine große Rolle. So sollte in einem stimmigen Firmenkredit-Angebot auf jeden Fall ein Recht zur Sondertilgung verankert sein. Die Kreditbedingungen sollten diesbezüglich stets unternehmens- bzw. verbraucherfreundlich ausgestaltet sein. Dieser Punkt ist bei etwaigen Kreditverhandlungen von der Bedeutung her nicht zu unterschätzen. Denn nur wenn Sondertilgungsmöglichkeiten in Form von außerplanmäßigen Rückzahlungen fester Bestandteil eines Kreditvertrags sind, können Sie als Kreditnehmer bzw. als Unternehmen schneller schuldenfrei werden. Sie können hier zum Beispiel einen Rechner einsetzen, um sich mögliche Konditionen und Preise detailliert anzeigen zu lassen.

 

Sondertilgungsrecht und Ratenpause bei Liquiditätsengpässen vereinbaren

Zudem verschaffen Ihnen diese Sondertilgungsmöglichkeiten einen ungemein flexiblen Handlungsspielraum. Gestaltet sich etwa Ihre finanzielle Situation als Unternehmer besser als erwartet, können Sie das Geld dann jederzeit für den Schuldenabbau nutzen. Achten Sie dabei darauf, welche Kosten das jeweilige Kreditinstitut für diesen sinnvollen Service verlangt. Neben dem Vorhandensein von Sondertilgungsmöglichkeiten sollten Sie sich aber auch für den genau umgekehrten Fall absichern. Denn was ist, wenn Sie im Fall der Fälle auf einmal nicht mehr in der Lage sind, die Firmenkredit-Raten pünktlich bzw. fristgerecht zu begleichen; schon ein kleiner Liquiditätsengpass kann hier für ernste Rückzahlungsschwierigkeiten sorgen. Ein solchen Szenario können Sie als Unternehmer aber mit einer vertraglich vereinbarten Ratenpause von vorne herein unterbinden. Hierfür fallen allerdings oftmals verhältnismäßig hohe Kosten an. Allerdings variiert die Höhe der Kosten von Anbieter zu Anbieter mitunter erheblich.

 

Schnelle und intelligente Lösung: Individuelle Finanzierungslösungen von FINAVI

Um eine Bank zu finden, die Konditionen und Zinsen ganz nach Ihren Bedürfnissen ausgerichtet hat, werden Sie im Normalfall viel Zeit und Mühen investieren müssen. Denn die Zahl der Angebote ist hoch und von den Konditionen her zudem häufig recht unterschiedlich. Die Suche nach den richtigen Parametern verschlingt Zeitressourcen, die Ihnen bei Aufgaben in ihren eigentlichen Kernkompetenzen fehlen. Das muss aber nicht sein. Mit uns als Partner an Ihrer Seite, kommen Sie stets schnell und intelligent an Ihren Mittelstandkredit, der genau zu Ihnen, Ihrer finanziellen Situation und Ihren Bedürfnissen passt. Als spezialisierte Alternative zur herkömmlichen Bank für individuelle Finanzierungslösung unterstützen wir Sie dabei, einen maßgeschneiderten Firmenkredit zu erhalten, mit dem Sie gegen alle Eventualitäten gewappnet sind. Stets unter Berücksichtigung Ihres individuellen Bedarfs identifizieren wir für Sie die genau richtige Kredit- bzw. Finanzierungslösung. Ganz gleich, ob Sie eventuell Skonti nutzen möchten, eine Betriebsmittelfinanzierung benötigen, ein Darlehen für den Erwerb innovativer Technologien ins Auge gefasst haben oder Kapital für die Investition in moderne Maschinen brauchen - mit FINAVI vertrauen Sie auf einen echten Spezialisten, der von einer Betriebsmittelkreditlinie bis hin zu einem stimmigen Investitionskredit die für Ihren Bedarf perfekte Finanzierungsform zuverlässig findet. Ein günstiger Zinssatz ist Ihnen bei uns sowohl bei einem Investitionskredit als auch bei einem Betriebsmittelkredit oder auch anderen Arten von Krediten stets garantiert. Sie können die Preise jederzeit über einen Rechner anzeigen lassen.

 

Die erstklassige Alternative zur herkömmlichen Bank

Dabei profitieren insbesondere kleine und mittlere Unternehmen nachhaltig von unserem Know-how rund um Finanzierungsmöglichkeiten, unserer detaillierten Marktkenntnis und nicht zuletzt unserer Professionalität sowie Zuverlässigkeit. Wir arbeiten diesbezüglich mit festen und handverlesen ausgesuchten Kooperationspartnern zusammen, können zudem zusätzlich auch noch auf ein weit verzweigtes Netzwerk zurückgreifen. So können Sie bei uns zum Beispiel auf kuratierte Partnerangebote zurückgreifen, einen stets umfassenden Kundenservice genießen und sich auf grundsätzlich schnelle Entscheidungen bzw. Vertragsabschlüsse verlassen. Die Abwicklung kann dabei einfacher nicht sein. Der gesamte Antragsprozess erfolgt digital bzw. online. Selbstverständlich garantieren wir für die höchstmögliche Datensicherheit. Ihre Daten werden von uns mit einem SSL-Zertifikat mit einer Verschlüsselung von 256 Bit gesichert. Ist Ihr Online-Antrag bei FINAVI eingegangen, erhalten Sie bereits innerhalb der nächsten 48 Stunden eine entsprechende Rückmeldung über die Bewilligung. Nehmen Sie den Firmenkredit dann in Anspruch, steht Ihnen das Geld bzw. frisches Kapital grundsätzlich zeitnah zur Verfügung.


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